Jika menempatkan dana Rp100 juta di deposito Mandiri, BRI, atau BCA, berapa bunga yang akan diperoleh? Pertanyaan ini cukup umum, terutama bagi investor pemula yang ingin mencari instrumen investasi aman dengan hasil pasti.
Seperti yang kita tahu, deposito termasuk investasi low risk yang banyak dipilih. Alasannya jelas: risikonya rendah, bunganya tetap, dan prosesnya transparan.
Oleh karena itu, banyak orang mempertimbangkan besaran bunga sebelum membuka deposito.
Nah, agar kamu bisa merencanakan investasi dengan lebih baik, mari kita bahas perhitungan bunga deposito Rp100 juta di Mandiri, BRI, dan BCA secara lengkap, termasuk untuk tenor 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan. Selain itu, artikel ini juga akan memberikan tips memilih bank dan tenor terbaik agar keuntungan maksimal.
Suku Bunga Deposito Terbaru
Sebelum menghitung, kamu perlu memahami suku bunga deposito yang berlaku saat ini. Berdasarkan data resmi terbaru, suku bunga untuk nominal Rp100 juta adalah sebagai berikut:
| Bank | 1 Bulan | 3 Bulan | 6 Bulan | 12 Bulan | 24 Bulan |
|---|---|---|---|---|---|
| Mandiri | 2,25% | 2,25% | 2,50% | 2,50% | 2,50% |
| BCA | 3,25% | 3,00% | 2,25% | 2,10% | – |
| BRI | 3,25% | 3,50% | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
Dari data ini, terlihat bahwa BRI menawarkan bunga tertinggi untuk tenor menengah hingga panjang. Sementara itu, Mandiri memberikan kestabilan pada semua tenor.
Sebaliknya, BCA unggul untuk tenor 1 bulan, namun bunganya menurun pada tenor lebih panjang. Dengan informasi ini, kamu bisa mulai mempertimbangkan bank mana yang sesuai kebutuhan.
Selain itu, penting untuk memperhatikan faktor likuiditas sebelum menentukan tenor. Karena meskipun bunga tinggi menarik, dana yang dikunci terlalu lama bisa membatasi fleksibilitas finansial.
Rumus Hitung Bunga Deposito
Untuk menghitung bunga deposito, gunakan rumus berikut:
Bunga Deposito = Dana Investasi × (Suku Bunga p.a / 12) × Masa Tenor
Selanjutnya, hitung pajaknya:
Pajak Deposito = Bunga Deposito × 20%
Dengan begitu, kamu dapat mengetahui bunga bersih yang akan diterima:
Bunga Bersih = Bunga Deposito – Pajak Deposito
Karena pajak final sebesar 20% berlaku untuk semua bunga deposito, perhitungan ini membantu kamu memahami keuntungan bersih secara akurat. Selain itu, perhitungan ini juga membantu mempermudah perbandingan antara bank satu dengan yang lain.
Simulasi Bunga Deposito Rp100 Juta
Untuk mempermudah, berikut simulasi bunga kotor, pajak, dan bunga bersih untuk masing-masing bank:
| Bank | Tenor | Suku Bunga p.a. | Bunga Kotor | Pajak 20% | Bunga Bersih |
|---|---|---|---|---|---|
| Mandiri | 1 Bulan | 2,25% | Rp187.500 | Rp37.500 | Rp150.000 |
| Mandiri | 3 Bulan | 2,25% | Rp562.500 | Rp112.500 | Rp450.000 |
| Mandiri | 6 Bulan | 2,50% | Rp1.250.000 | Rp250.000 | Rp1.000.000 |
| Mandiri | 12 Bulan | 2,50% | Rp2.500.000 | Rp500.000 | Rp2.000.000 |
| Mandiri | 24 Bulan | 2,50% | Rp5.000.000 | Rp1.000.000 | Rp4.000.000 |
| BCA | 1 Bulan | 3,25% | Rp270.833 | Rp54.167 | Rp216.667 |
| BCA | 3 Bulan | 3,00% | Rp750.000 | Rp150.000 | Rp600.000 |
| BCA | 6 Bulan | 2,25% | Rp1.125.000 | Rp225.000 | Rp900.000 |
| BCA | 12 Bulan | 2,10% | Rp2.100.000 | Rp420.000 | Rp1.680.000 |
| BRI | 1 Bulan | 3,25% | Rp270.833 | Rp54.167 | Rp216.667 |
| BRI | 3 Bulan | 3,50% | Rp875.000 | Rp175.000 | Rp700.000 |
| BRI | 6 Bulan | 3,00% | Rp1.500.000 | Rp300.000 | Rp1.200.000 |
| BRI | 12 Bulan | 3,00% | Rp3.000.000 | Rp600.000 | Rp2.400.000 |
| BRI | 24 Bulan | 3,00% | Rp6.000.000 | Rp1.200.000 | Rp4.800.000 |
Dari simulasi ini, terlihat jelas bahwa tenor panjang memberikan bunga lebih besar. Selain itu, BRI unggul untuk jangka menengah hingga panjang.
Sementara itu, Mandiri menawarkan kestabilan, dan BCA hanya unggul untuk tenor 1 bulan. Dengan memahami perhitungan ini, kamu bisa merencanakan strategi investasi dengan lebih tepat.
Selain itu, perlu diingat bahwa reinvestasi bunga pada tenor panjang dapat meningkatkan hasil keseluruhan.
Tips Memilih Bank dan Tenor Deposito
1. Sesuaikan dengan Tujuan Keuangan
Jika kamu membutuhkan likuiditas cepat, pilih tenor 1–3 bulan. Dalam situasi ini, BCA dan BRI menawarkan bunga awal lebih tinggi sehingga kamu tetap memperoleh keuntungan meski tenor singkat.
Sebaliknya, jika tujuanmu menumbuhkan modal dalam jangka menengah hingga panjang, pilih tenor 6–24 bulan.
Dengan cara ini, kamu bisa memaksimalkan hasil karena BRI memberikan bunga lebih optimal. Selain itu, tenor panjang memberi kesempatan modal bertumbuh secara signifikan dibanding tenor pendek.
2. Perhatikan Kestabilan dan Keamanan
Mandiri cocok bagi investor yang mengutamakan prediktabilitas bunga. Selain itu, selalu cek saldo agar tidak melebihi batas penjaminan LPS.
Dengan langkah ini, kamu dapat melindungi modal sekaligus menjaga keuntungan dari risiko yang tidak perlu.
3. Pertimbangkan Kemudahan Akses Layanan
Jika kamu ingin transaksi cepat, gunakan aplikasi mobile banking BCA atau Mandiri. Sebaliknya, jika kamu lebih nyaman melakukan transaksi di kantor cabang, pilih BRI karena bank ini memiliki jaringan luas dan tersebar di berbagai kota.
Dengan demikian, kamu bisa menyesuaikan akses layanan dengan kebutuhan dan kenyamanan sehari-hari.
4. Perhitungkan Pajak dan Reinvestasi
Pajak final 20% berlaku untuk semua bunga deposito, sehingga kamu perlu menghitung bunga bersih untuk mengetahui keuntungan nyata.
Selain itu, jika kamu menempatkan dana pada tenor panjang, reinvestasi bunga secara berkala dapat meningkatkan total keuntungan secara signifikan. Dengan begitu, hasil investasi bisa lebih optimal dibanding hanya menerima bunga tunggal di akhir tenor.
5. Pilih Bank Berdasarkan Kinerja dan Tenor
BRI unggul untuk tenor menengah hingga panjang, sehingga cocok bagi investor yang ingin memaksimalkan hasil.
Mandiri ideal bagi investor yang mengutamakan stabilitas dan prediktabilitas, sementara BCA lebih sesuai untuk tenor pendek, terutama 1 bulan. Dengan mempertimbangkan hal ini, kamu dapat menyesuaikan strategi investasi dengan kebutuhan dan tujuan keuangan.
6. Simulasi dan Strategi Investasi
Dengan menerapkan simulasi dan tips di atas, kamu bisa menentukan bank dan tenor deposito yang tepat. Dengan cara ini, modal tetap aman dan keuntungan bisa dimaksimalkan.
Selain itu, pemahaman ini membantu menyesuaikan strategi investasi sesuai tujuan keuangan pribadi, sehingga keputusan yang diambil lebih tepat, terencana, dan efektif.
Berpengalaman lebih dari 7 tahun sebagai jurnalis dan SEO Content Writer di industri media digital. Keahlian mencakup penulisan media berita hingga brand komersial, dengan komitmen kuat pada akurasi, etika jurnalistik, dan pemanfaatan tren digital terkini.
