Bingung memilih kartu kredit yang tepat dari ratusan penawaran berbagai bank di Indonesia? Setiap kartu menawarkan benefit berbeda yang sering membuat calon pengguna kebingungan menentukan pilihan terbaik.
Ketakutan salah pilih kartu dengan annual fee tinggi namun benefit tidak sesuai kebutuhan sering menghantui. Belum lagi syarat penghasilan yang kadang terlalu tinggi untuk pemula atau manfaat yang tidak match dengan gaya hidup.
Artikel ini menyajikan 20 contoh kartu kredit terbaik 2025 dari berbagai kategori: entry level untuk pemula, cashback maksimal, travel rewards, hingga premium eksklusif. Setiap kategori dirancang untuk memenuhi kebutuhan dan penghasilan berbeda.
20 Contoh Kartu Kredit Terbaik 2025
Kartu Kredit untuk Pemula (Entry Level)
- BCA Everyday Card
Persyaratan gaji minimum hanya Rp3 juta per bulan dengan annual fee Rp125 ribu yang gratis di tahun pertama. Cocok untuk pemula yang ingin membangun credit history dengan benefit praktis sehari-hari.
Cashback hingga 5% untuk transaksi di SPBU dan supermarket tertentu menjadi keunggulan utama kartu ini. Fasilitas cicilan 0% di merchant pilihan memudahkan pengelolaan keuangan bulanan tanpa beban bunga.
Baca Juga: Tips Mengatur Keuangan untuk Usia 40-an Agar Bebas Finansial
- Mandiri Gold Card
Limit awal mulai dari Rp5 juta dengan syarat penghasilan minimum Rp3 juta per bulan. Kartu ini menawarkan berbagai promo diskon eksklusif di merchant rekanan Bank Mandiri yang tersebar luas.
Proses persetujuan relatif cepat terutama untuk nasabah existing Bank Mandiri dengan rekening aktif. Biaya tahunan Rp300 ribu terjangkau dengan benefit yang sebanding untuk pengguna pemula.
- BRI Easy Card
Memberikan cashback 1% untuk seluruh transaksi sehari-hari tanpa kategori khusus yang ribet. Syarat pengajuan sangat mudah terutama bagi nasabah BRI yang sudah memiliki tabungan aktif minimal 6 bulan.
Proses approval cepat dengan limit awal Rp3 juta hingga Rp4,99 juta sesuai profil penghasilan. Biaya keterlambatan hanya 1% dari tagihan dengan maksimal Rp100 ribu sangat ramah untuk pemula.
- Permata Reward Card Classic
Annual fee sebesar Rp200 ribu per tahun dengan persyaratan yang tidak mempersulit calon nasabah pemula. Fasilitas SimplePay 0% untuk transaksi hotel, airlines, dan travel sangat menguntungkan untuk liburan.
Bank Permata memberikan kemudahan cicilan 0% di berbagai merchant e-commerce tertentu tanpa minimum transaksi. Poin reward yang dikumpulkan bisa ditukar dengan voucher belanja atau diskon merchant partner.
- BNI Gold
Penghasilan minimum hanya Rp36 juta per tahun atau sekitar Rp3 juta per bulan sudah bisa mengajukan. Limit awal Rp3 hingga 5 juta sangat pas untuk pemula yang baru mengenal sistem kartu kredit.
Kartu ini sangat mudah disetujui sehingga menjadi pilihan favorit first-time credit card user. Jaringan ATM dan cabang BNI yang luas memudahkan pembayaran tagihan di seluruh Indonesia.
Kartu Kredit Cashback Terbaik
- HSBC Visa Signature
Cashback hingga 5% untuk transaksi luar negeri menjadikan kartu ini pilihan tepat untuk pebisnis global. Kemudahan belanja online internasional dengan conversion rate yang kompetitif tanpa biaya tersembunyi berlebihan.
Program reward point ekstra untuk setiap transaksi yang bisa ditukar berbagai hadiah menarik. Cocok untuk profesional yang sering bertransaksi dalam valuta asing untuk kebutuhan bisnis.
- BCA Mastercard Black
Cashback maksimal 5% untuk transaksi di platform e-commerce besar seperti Tokopedia, Shopee, dan Lazada. Poin reward yang terkumpul bisa ditukarkan dengan voucher belanja, tiket pesawat, atau gadget elektronik.
Keamanan transaksi dijaga dengan notifikasi real-time melalui SMS dan aplikasi BCA Mobile setiap transaksi. Promo dan diskon eksklusif yang rutin diupdate melalui aplikasi memberikan value tambahan signifikan.
Baca Juga: 7 Tips Cara Mengatur Keuangan untuk Freelancer di 2025
- Permata Shopping Card
Fokus pada lifestyle shopping dengan cashback unlimited di merchant partner tanpa batasan kategori tertentu. Desain kartu yang menarik dengan warna cerah mencerminkan target market young professional yang dinamis.
Benefit khusus untuk transaksi di fashion outlet, beauty stores, dan retail modern pilihan. Cicilan 0% tersedia di berbagai merchant dengan tenor fleksibel hingga 12 bulan.
- UOB One Card
Cashback maksimal untuk semua jenis kategori pengeluaran tanpa harus pusing membagi-bagi transaksi. Fleksibilitas tinggi untuk kebutuhan harian mulai dari groceries, dining, hingga entertainment.
Sistem poin yang tidak kadaluarsa memberikan kebebasan mengumpulkan tanpa tekanan waktu. Proses klaim cashback otomatis tanpa perlu registrasi atau aktivasi manual yang merepotkan.
- CIMB OCTO Card
Bebas biaya tahunan seumur hidup tanpa syarat apapun menjadi daya tarik utama kartu ini. Fasilitas cicilan 0% di merchant pilihan dengan proses approval yang cepat untuk nasabah CIMB Niaga.
Kartu berbasis digital-first dengan kontrol penuh melalui aplikasi mobile yang user-friendly. Transaksi contactless memudahkan pembayaran cepat di merchant yang sudah support teknologi tap.
Kartu Kredit Travel & Miles
- Citi PremierMiles
Poin 4x untuk setiap transaksi di kategori traveling, booking hotel, dan makan di restoran. Akses Priority Pass dengan 8 kali gratis per tahun ke airport lounge internasional lebih dari 1.300 bandara.
Fleksibilitas penukaran poin ke lebih dari 10 program frequent flyer termasuk Singapore Airlines dan GarudaMiles. Asuransi perjalanan otomatis hingga Rp1 miliar memberikan perlindungan komprehensif saat bepergian.
Baca Juga: Cara Keluar dari Jeratan Utang: 7 Strategi Terbukti Ampuh
- BCA Singapore Airlines KrisFlyer
Tingkat perolehan terbaik Rp5.000 per 1 KrisFlyer mile untuk semua jenis transaksi tanpa kategori. Welcome bonus 17.500 KrisFlyer miles setara dengan tiket regional Singapore Airlines untuk pengguna baru.
Benefit eksklusif 2 minuman gratis ukuran tall di Starbucks bandara khusus untuk anggota PPS Club. Kartu ini wajib dimiliki oleh loyal customer Singapore Airlines yang sering terbang dengan maskapai tersebut.
- UOB PRVI Miles
Nilai tukar sangat kompetitif di angka Rp7.500 per 1 mile untuk berbagai program airline partners. Promo spesial UOB PayAnything memungkinkan konversi tagihan rutin menjadi miles dengan mudah.
Kartu ini dianggap salah satu kartu miles terbaik di Indonesia berkat conversion rate menguntungkan. Program reward fleksibel bisa dialihkan ke berbagai maskapai sesuai kebutuhan perjalanan.
- Mandiri SkyZ
Penukaran poin langsung menjadi tiket Garuda Indonesia gratis dengan nilai yang kompetitif. Benefit tambahan berupa prioritas boarding dan extra baggage untuk kenyamanan ekstra saat traveling.
Cocok untuk pelancong setia maskapai Garuda Indonesia dengan frekuensi terbang tinggi domestik. Poin reward tidak kadaluarsa selama kartu masih aktif dan digunakan secara berkala.
- Maybank Visa Infinite
Conversion rate Rp7.500 per 1 KrisFlyer mile dengan welcome bonus 10.000 TREATS Points setara miles. Keunggulan utama adalah bisa diajukan tanpa NPWP dengan limit minimum Rp49 juta.
Batasan penukaran poin tahunan dihapus sejak Februari 2025 untuk high spender tanpa batas. Cocok untuk profesional muda dengan mobilitas tinggi yang belum memiliki NPWP.
Kartu Kredit Premium & Lifestyle
- BNI World Mastercard
Desain globe icon yang iconic mencerminkan acceptance global di lebih dari 210 negara tanpa hambatan. Miles conversion rate 1:1.2 tertinggi di kategori travel rewards untuk maximizing benefit perjalanan.
Logo World Mastercard prominent menjamin penerimaan luas di merchant premium domestik dan internasional. Chip contactless teknologi terbaru memudahkan transaksi cepat di airport lounge dan merchant global.
- CIMB Niaga Visa Signature
Desain rose gold dengan pola geometris modern mencerminkan positioning premium lifestyle enthusiast. Dining privileges eksklusif dengan diskon 20 hingga 50 persen di lebih dari 50 restoran fine dining.
Jangkauan restoran premium meliputi Jakarta, Bali, dan Surabaya untuk berbagai kesempatan spesial. Material premium plastic dengan tekstur matte anti-fingerprint memberikan pengalaman tactile menyenangkan.
- Danamon World Elite Mastercard
Welcome bonus fantastis 45.000 KrisFlyer miles setara tiket business class regional untuk pengguna baru. Tier ultra-premium dengan layanan concierge 24/7 siap membantu berbagai kebutuhan eksklusif.
Akses airport lounge unlimited tanpa batasan jumlah kunjungan per tahun di seluruh dunia. Annual fee tinggi sebanding dengan benefit prestisius yang ditawarkan untuk segmen high net worth.
- American Express Platinum
Logo centurion yang iconic menjadi simbol prestise dan status eksklusif di kalangan profesional. Membership Rewards dengan konversi fleksibel ke 15+ airline partners dan hotel loyalty programs terbaik.
Brand heritage American Express memberikan kredibilitas dan acceptance tinggi di merchant premium global. Benefit eksklusif termasuk akses event eksklusif dan penawaran khusus dari brand luxury.
- BCA Visa Infinite
Material metal card dengan warna hitam metalik dan logo emas mencerminkan eksklusivitas maksimal. Persyaratan penghasilan Rp500 juta per tahun menjadikan kartu ini truly exclusive untuk elite segment.
Akses unlimited ke lebih dari 1.300 airport lounge di seluruh dunia tanpa batasan. Concierge service 24/7 siap membantu reservasi restoran, booking hotel, hingga arranging special request.
Kesimpulan
Dua puluh contoh kartu kredit terbaik 2025 di atas mencakup berbagai kategori dari entry level hingga premium eksklusif. Setiap kategori dirancang untuk memenuhi kebutuhan berbeda sesuai penghasilan dan gaya hidup pengguna.
Pilih kartu kredit yang sesuai dengan penghasilan bulanan dan pola pengeluaran dominan Deponesia. Jangan tergiur benefit mewah jika annual fee terlalu memberatkan atau fitur jarang digunakan.
Gunakan kartu kredit dengan bijak untuk mendapatkan manfaat maksimal tanpa terjebak dalam jeratan utang. Bayar tagihan tepat waktu dan manfaatkan promo sesuai kebutuhan untuk optimalisasi benefit.
Mulai dari kartu pemula dengan persyaratan mudah untuk membangun credit history yang sehat. Riwayat kredit baik membuka peluang upgrade ke kartu premium dengan benefit lebih eksklusif di masa depan.
Sumber Referensi
https://www.paper.id/blog/smb/kartu-kredit-terbaik/
https://tuwaga.id/artikel/kartu-kredit-terbaik-2025/
https://pinterpoin.com/10-kartu-kredit-terbaik-krisflyer-miles/
https://www.acehvideo.tv/news/7-kartu-kredit-terbaik-di-indonesia-2025-cocok-untuk-belanja-hingga-traveling/
https://tuwaga.id/artikel/kartu-kredit-tanpa-biaya-tahunan-2025/
https://www.bayarind.id/blog/kartu-kredit-terbaik/
Seorang Mahasiswa S2 Magister Manajemen dari Universitas Muhammadiyah Yogyakarta. Tertarik pada investasi seperti saham, deposito dan Instrumen lainnya.
