Kartu kredit bukan sekadar alat pembayaran nontunai untuk belanja online atau di merchant offline. Instrumen finansial ini hadir dalam beragam jenis dengan limit kredit, benefit eksklusif, dan fungsi yang sangat berbeda.
Banyak calon pengguna salah memilih kartu kredit karena tidak memahami karakteristik setiap jenisnya. Artikel ini mengulas 12 jenis kartu kredit yang wajib Deponesia ketahui sebelum mengajukan permohonan.
Pemahaman mendalam tentang jenis-jenis kartu kredit membantu memilih yang tepat sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial. Keputusan bijak dalam memilih kartu kredit mengoptimalkan benefit tanpa terjebak dalam utang konsumtif berbunga tinggi.
Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Limit
1. Kartu Kredit Silver/Classic
Kartu kredit Silver atau Classic merupakan tingkatan paling dasar yang ideal untuk pemula tanpa riwayat kredit. Limit kredit berkisar Rp4 juta hingga Rp7 juta dengan minimal penghasilan Rp3 juta per bulan.
Benefit yang ditawarkan:
- Cashback standar 0,5% – 1% per transaksi
- Promo terbatas di merchant tertentu
- Poin reward minimal dengan rasio konversi rendah
- Biaya iuran tahunan rendah atau gratis tahun pertama
Cocok untuk: Nasabah baru, fresh graduate, karyawan entry level dengan pengeluaran kecil hingga menengah.
Baca Juga: Gambar Kartu Kredit Lengkap: Visa, Mastercard, Amex & JCB
2. Kartu Kredit Gold
Kartu kredit Gold adalah tingkatan menengah dengan benefit lebih baik dari Classic untuk profesional muda. Limit kredit berkisar Rp10 juta hingga Rp100 juta dengan minimal penghasilan Rp5 juta sampai Rp10 juta per bulan.
Benefit yang ditawarkan:
- Poin reward lebih banyak dengan pilihan penukaran beragam
- Diskon khusus di merchant partner seperti restoran dan retail
- Asuransi perjalanan dasar dengan coverage ratusan juta
- Akses lounge bandara terbatas untuk penerbangan domestik
Cocok untuk: Profesional muda dengan pengeluaran rutin besar dan kebutuhan travel sesekali.
3. Kartu Kredit Platinum
Kartu kredit Platinum merupakan tingkatan premium untuk kalangan menengah atas dengan lifestyle eksklusif. Limit kredit berkisar Rp40 juta hingga Rp1 miliar bahkan bisa unlimited tergantung profil nasabah.
Minimal penghasilan yang disyaratkan adalah Rp25 juta hingga Rp180 juta per bulan dengan catatan kredit sempurna.
Benefit yang ditawarkan:
- Akses lounge bandara dalam dan luar negeri via Priority Pass
- Layanan concierge 24/7 untuk booking hotel, restoran, dan travel
- Asuransi perjalanan komprehensif hingga miliaran rupiah
- Promo eksklusif di hotel berbintang lima dan fine dining
- Poin reward berlimpah dengan rasio konversi menguntungkan
Cocok untuk: Eksekutif senior, entrepreneur sukses, dan frequent traveler internasional.
4. Kartu Kredit Titanium
Kartu kredit Titanium sangat eksklusif dan hanya diberikan melalui undangan bank kepada nasabah terpilih. Limit kredit di atas Rp100 juta hingga unlimited dengan persyaratan tidak dipublikasikan secara terbuka.
Persyaratan mencakup undangan resmi dari bank, aset dan catatan keuangan sangat baik dengan deposito miliaran.
Benefit yang ditawarkan:
- Semua fasilitas Platinum dengan upgrade signifikan
- Personal banker dedicated untuk layanan perbankan eksklusif
- VIP access ke event prestisius seperti fashion show internasional
- Golf membership premium dan spa eksklusif
Cocok untuk: Nasabah prioritas dengan deposito atau investasi sangat besar di bank penerbit.
5. Kartu Kredit Signature/Infinite dan World Elite
Kartu Visa Signature, Visa Infinite, dan Mastercard World Elite adalah level tertinggi yang tidak ditawarkan ke publik. Limit unlimited atau minimal Rp50 juta hingga Rp100 juta tergantung kebijakan bank.
Persyaratan mencakup aset minimal US$100.000 setara Rp1,5 miliar dan by invitation only untuk ultra wealthy.
Benefit yang ditawarkan:
- Akses jet pribadi untuk perjalanan bisnis
- Butler service personal untuk segala kebutuhan
- VIP access eksklusif ke event global terbatas
- Privilege maksimal di seluruh dunia
Cocok untuk: Ultra high net worth individuals, konglomerat, dan investor institusional.
Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Fungsi
6. Credit Card (Kartu Kredit Reguler)
Credit card reguler adalah jenis paling umum yang berfungsi sebagai alat pembayaran jual beli barang dan jasa. Pelunasan bisa dilakukan dengan cicilan atau bayar penuh sekaligus setiap bulannya.
Cicilan dihitung dari saldo tagihan ditambah bunga bulanan sekitar 2-3% untuk kemudahan pembayaran. Paling umum digunakan untuk transaksi sehari-hari mulai dari groceries hingga gadget.
7. Charge Card
Charge card adalah kartu pembayaran yang wajib dilunasi penuh tanpa opsi cicilan sama sekali. Pelunasan harus full payment di akhir bulan atau dikenakan denda sangat besar.
Tidak ada sistem cicilan dengan bunga seperti credit card reguler pada umumnya. Contoh paling terkenal adalah American Express Card yang populer di kalangan eksekutif.
Cocok untuk: Pengguna disiplin yang tidak suka berhutang dan mampu melunasi tagihan penuh setiap bulan.
8. Cash Card (Kartu Tunai)
Cash card memiliki fungsi utama untuk penarikan tunai via ATM atau teller bank di seluruh Indonesia. Bisa menarik tunai di berbagai bank dengan jaringan luas namun biaya penarikan lebih tinggi.
Biaya penarikan tunai biasanya 3-6% dari nominal yang ditarik ditambah bunga sejak hari penarikan.
Cocok untuk: Kebutuhan cash darurat saat tidak ada ATM bank sendiri atau rekening kosong.
9. Check Guarantee Card (Kartu Jaminan Cek)
Check guarantee card berfungsi sebagai jaminan penarikan cek dalam jumlah besar untuk transaksi komersial. Populer di Eropa terutama Inggris untuk transaksi bisnis antar perusahaan.
Bisa juga digunakan untuk penarikan tunai via ATM dengan limit tertentu. Jarang digunakan di Indonesia karena sistem pembayaran digital sudah sangat maju.
Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Wilayah
10. Kartu Kredit Nasional
Kartu kredit nasional hanya berlaku di dalam negeri Indonesia tanpa akses transaksi internasional. Diterbitkan bank lokal tanpa afiliasi dengan jaringan pembayaran global seperti Visa atau Mastercard.
Contoh kartu kredit nasional:
- Astra Card untuk pembelian kendaraan Astra Group
- Garuda Executive Card untuk transaksi di Garuda Indonesia
- Kartu ritel seperti Hero Card dan Carrefour Card
Biaya administrasi jauh lebih murah dibanding kartu internasional dengan iuran tahunan rendah.
Cocok untuk: Pengguna yang tidak pernah traveling ke luar negeri dan hanya bertransaksi domestik.
11. Kartu Kredit Internasional
Kartu kredit internasional berlaku di seluruh dunia dengan penerimaan luas di jutaan merchant. Berafiliasi dengan jaringan pembayaran global seperti Visa, Mastercard, American Express, atau Diners Club.
Bisa digunakan di semua merchant global yang menampilkan logo provider di pintu atau kasir. Biaya lebih tinggi dengan iuran tahunan mencapai jutaan rupiah tergantung tingkatan.
Cocok untuk: Frequent traveler, transaksi e-commerce internasional, dan pembayaran subscription layanan luar negeri.
Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Afiliasi
12. Co-Branding Card
Co-branding card adalah hasil kerja sama bank dengan institusi atau merek lain untuk benefit maksimal. Logo kedua pihak tercantum di kartu sebagai identitas partnership eksklusif.
Contoh co-branding card populer:
- Kartu kredit + miles maskapai (Garuda Indonesia, AirAsia)
- Kartu kredit + poin hotel (Marriott, Accor)
- Kartu kredit + cashback e-commerce (Tokopedia, Shopee)
Benefit yang ditawarkan:
- Promo spesial dan diskon khusus di merchant partner
- Reward disesuaikan dengan partner seperti miles atau poin belanja
- Akses eksklusif ke fasilitas partner tertentu
- Bonus sign-up untuk pengguna baru
Jenis tambahan berdasarkan afiliasi:
Affinity Card – Kerja sama bank dengan organisasi seperti universitas, yayasan, atau klub eksklusif. Sebagian transaksi disumbangkan ke organisasi untuk mendukung program mereka. Desain kartu eksklusif dengan logo organisasi sebagai identitas keanggotaan.
Private Label Card – Diterbitkan bank sendiri tanpa afiliasi Visa atau Mastercard untuk penghematan biaya. Biaya administrasi lebih murah tapi fitur terbatas hanya merchant tertentu. Tidak bisa digunakan untuk transaksi internasional atau e-commerce luar negeri.
Syarat Umum Pengajuan Kartu Kredit
Dokumen yang diperlukan:
- KTP asli dan fotokopi untuk verifikasi identitas
- NPWP wajib untuk limit di atas Rp50 juta
- Slip gaji 3 bulan terakhir untuk karyawan tetap
- Rekening koran atau mutasi rekening untuk pengusaha
- Kartu kredit lama jika ada sebagai referensi kredit
- Surat keterangan kerja dari perusahaan tempat bekerja
- Akte pendirian dan SIUP untuk pengusaha atau badan usaha
Persyaratan umum pengajuan:
- Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- WNI atau WNA dengan KITAS yang masih berlaku
- Penghasilan tetap sesuai jenis kartu yang diajukan
- Tidak masuk daftar hitam BI Checking atau SLIK OJK
- Riwayat kredit baik tanpa tunggakan di sistem perbankan
Baca Juga: Jenis Jenis Kartu Kredit: Classic, Gold, Platinum, Signature Explained
Kesimpulan
Dua belas jenis kartu kredit berbeda berdasarkan limit, fungsi, wilayah, dan afiliasi memberikan pilihan luas. Pahami karakteristik masing-masing sebelum mengajukan untuk menghindari kesalahan pemilihan yang merugikan.
Pilih kartu yang sesuai kemampuan finansial riil bukan berdasarkan gengsi atau lifestyle sosial media. Gunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dengan mencatat setiap transaksi dan membatasi pengeluaran.
Bayar tagihan tepat waktu setiap bulan untuk menghindari bunga tinggi dan denda keterlambatan. Detail limit dan benefit bervariasi di setiap bank jadi konfirmasi langsung ke customer service untuk informasi terkini.
Sumber:
https://www.cermati.com/artikel/jenis-kartu-kredit
https://www.beritasatu.com/ekonomi/2900179/kenali-jenis-jenis-kartu-kredit-dan-fungsinya
https://www.megasyariah.co.id/id/artikel/edukasi-tips/syariah-card/apa-itu-kartu-kredit
https://www.ocbc.id/article/2023/04/26/jenis-kartu-kredit
https://mekari.com/blog/jenis-jenis-kartu-kredit/
https://www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/contoh-kartu-kredit-dan-berbagai-keuntungan-menggunakannya
https://koinworks.com/en/blog/jenis-kartu-kredit/
https://finansial.bisnis.com/read/20221108/90/1595896/apa-itu-kartu-kredit-ini-fungsi-jenis-dan-syarat-membuatnya
Seorang Mahasiswa S2 Magister Manajemen dari Universitas Muhammadiyah Yogyakarta. Tertarik pada investasi seperti saham, deposito dan Instrumen lainnya.
Artikel ini hanya untuk tujuan edukasi dan informasi umum. Bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, atau rekomendasi produk tertentu. Keputusan finansial sepenuhnya tanggung jawab pembaca. Konsultasikan dengan ahli keuangan berlisensi sebelum mengambil keputusan investasi. Data dan informasi dapat berubah sewaktu-waktu.
