Sekali.id
Kastakilat.id
Jakartabuilding.id
Dalam simulasi dengan asumsi BCA (1 bulan = 30 hari, 1 tahun = 365 hari), uang Rp5 juta di e-Deposito BCA menghasilkan bunga bersih sekitar Rp118.356 setahun pada tenor 12 bulan. Itu rata-rata Rp9.863 per bulan setelah pajak 20%, memakai suku bunga 3,00% bertanggal efektif 1 April 2026, angka yang masih tercantum di situs BCA per 8 Oktober 2026.
Angkanya memang kecil. Namun untuk modal Rp5 juta ada dua hal yang jarang dibahas: jalur pembukaannya bukan deposito di cabang, dan bunganya bisa tidak dipotong pajak bila total simpananmu memenuhi syarat PP 131/2000.
Bunga Bersih Rp5 Juta per Bulan
Pada tenor 1 dan 3 bulan (2,75%), Rp5 juta memberi bunga bersih Rp9.041 per bulan. Pada tenor 6 dan 12 bulan (3,00%), hasil bersihnya naik menjadi Rp9.863 per bulan.
Menurut PP 131/2000, bunga tidak dipotong pajak bila jumlah deposito dan tabungan tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan hasil memecah simpanan. Dalam kondisi itu, simulasi tenor 12 bulan memberi sekitar Rp147.945 utuh, bukan Rp118.356.
Bisakah Buka Deposito BCA dengan Rp5 Juta?
Bisa, tetapi lewat e-Deposito, bukan Deposito Berjangka biasa. Halaman e-Deposito BCA mencantumkan setoran minimum Rp1.000.000, sementara Deposito Berjangka Rupiah mensyaratkan penempatan awal Rp8.000.000.
Deposito Biasa vs e-Deposito: Minimal Setoran
| Aspek | Deposito Berjangka | e-Deposito |
|---|---|---|
| Minimal setoran Rupiah | Rp8.000.000 | Rp1.000.000 |
| Rp5 juta memenuhi syarat? | Belum | Ya |
| Cara buka | Kantor cabang / eBranch | myBCA, KlikBCA Bisnis, myBCA Bisnis |
| Tenor | 1, 3, 6, 12 bulan | 1, 3, 6, 12 bulan |
| Suku bunga Rupiah | Tabel yang sama | Tabel yang sama |
Untuk penabung pemula, e-Deposito justru lebih ringkas: penempatan dan pencairan cukup lewat aplikasi, tanpa bilyet kertas. Dananya diambil dari rekening Tahapan, Tahapan Gold, Tapres, Tahapan Xpresi, atau Giro Rupiah.
Ada tiga syarat yang perlu dicek dulu. Rekening sumber dana bukan rekening gabungan, tidak memiliki fasilitas Kredit Lokal atau KPR Xtra BCA, dan e-Deposito hanya bisa dicairkan paling cepat sehari setelah penempatan.
Bila dicairkan sebelum jatuh tempo, bunga berjalan tidak dibayar. Itulah penalti yang tercantum di halaman e-Deposito BCA, sementara biaya transfer bunga bulanannya gratis.
Suku Bunga e-Deposito BCA per Tenor
Nominal Rp5 juta masuk band di bawah Rp10 juta. Band terkecil ini mendapat tarif yang sama dengan nominal sampai di bawah Rp2 miliar, jadi modal kecil tidak dihukum dengan bunga lebih rendah.
Tabel Tenor 1, 3, 6, dan 12 Bulan
| Tenor | Suku Bunga (p.a.) | Berlaku Efektif |
|---|---|---|
| 1 bulan | 2,75% | 1 April 2026 |
| 3 bulan | 2,75% | 1 April 2026 |
| 6 bulan | 3,00% | 1 April 2026 |
| 12 bulan | 3,00% | 1 April 2026 |
Tabel ini kami salin dari halaman resmi BCA pada 8 Oktober 2026. BCA menyatakan suku bunganya bisa berubah sewaktu-waktu, dan e-Deposito yang tidak dicairkan saat jatuh tempo diperpanjang dengan suku bunga yang berlaku saat itu.
Simulasi Bunga Rp5 Juta per Tenor
Semua angka di bawah memakai asumsi yang tertulis di simulator BCA: 1 bulan = 30 hari dan 1 tahun = 365 hari. Dengan basis yang sama, angka tabel bisa kamu bandingkan langsung dengan simulator e-Deposito di bca.co.id.
Rumus Bunga Bruto
Bunga bruto = pokok × suku bunga × (30 × jumlah bulan) ÷ 365. Untuk tenor 6 bulan: Rp5.000.000 × 3,00% × 180 ÷ 365 = Rp73.973.
Rumus ini kami uji ke contoh resmi di halaman Deposito Berjangka BCA. Contoh di sana, Rp10 juta selama 1 bulan pada 2,75%, tertulis berbunga Rp22.603 dengan pajak Rp4.521, dan rumus di atas memberi angka identik.
Hasil Bersih Setelah PPh 20%
| Tenor | Bunga (p.a.) | Bunga Bruto | PPh 20% | Bunga Bersih | Bersih per Bulan | Pokok + Bunga Bersih |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 bulan | 2,75% | Rp11.301 | Rp2.260 | Rp9.041 | Rp9.041 | Rp5.009.041 |
| 3 bulan | 2,75% | Rp33.904 | Rp6.781 | Rp27.123 | Rp9.041 | Rp5.027.123 |
| 6 bulan | 3,00% | Rp73.973 | Rp14.795 | Rp59.178 | Rp9.863 | Rp5.059.178 |
| 12 bulan | 3,00% | Rp147.945 | Rp29.589 | Rp118.356 | Rp9.863 | Rp5.118.356 |
Selisih tenor pendek dan panjang hanya Rp822 per bulan. Tenor 1 bulan mengunci dana lebih singkat dengan tarif lebih rendah, dan di tenor mana pun pencairan sebelum jatuh tempo membuat bunga berjalan hangus.
Bagaimana jika tenor 1 bulan diperpanjang terus dengan ARO Plus, yaitu bunga bersih ditambahkan ke pokok? Selama 12 kali perpanjangan pada 2,75%, hasilnya sekitar Rp109.579, lebih kecil Rp8.777 dari tenor 12 bulan, dengan asumsi tarifnya tidak berubah.
Rumus sederhana “bulan ÷ 12” memberi Rp120.000 bersih untuk 12 bulan, sekitar Rp1.644 di atas hasil asumsi simulator BCA. Bunga riil bisa sedikit berbeda, tergantung jumlah hari yang benar-benar dijalani deposito. Untuk nominal lain, coba kalkulator deposito dengan suku bunga dari tabel di atas.
Apakah Bunga Rp5 Juta Dipotong Pajak?
Tergantung saldo totalmu di BCA, bukan besar bunganya. PP 131/2000 menetapkan PPh final 20% atas bunga deposito, tetapi pemotongan tidak dilakukan bila jumlah deposito dan tabungan tidak melebihi Rp7.500.000 dan bukan hasil memecah-mecah simpanan.
Ambang Rp7,5 juta tidak dibandingkan dengan bunga Rp9 ribuan per bulan, melainkan dengan jumlah deposito dan tabungan atas namamu di bank yang sama, termasuk pokok e-Deposito ini. Halaman produk BCA tidak merinci cara menghitungnya, jadi pastikan lewat Halo BCA 1500888.
- e-Deposito Rp5 juta + saldo Tahapan Rp2 juta = Rp7 juta: di bawah ambang, sehingga menurut PP 131/2000 bunga tidak dipotong (bila tidak ada simpanan lain di BCA).
- e-Deposito Rp5 juta + saldo Tahapan Rp3 juta = Rp8 juta: melewati ambang, sehingga bunga dipotong 20% seperti tabel.
Pada kondisi bebas pajak, bunga bersih sama dengan bunga bruto: Rp11.301 untuk 1 bulan, Rp33.904 untuk 3 bulan, Rp73.973 untuk 6 bulan, dan Rp147.945 untuk 12 bulan. Rincian syaratnya kami bahas di syarat bebas pajak deposito.
Satu catatan praktis: saldo tabungan bergerak setiap hari, jadi status bebas pajak bisa berubah begitu gaji masuk. Anggap angka bersih setelah pajak sebagai patokan yang lebih konservatif.
Pembanding Bank Lain untuk Modal Kecil
BNI juga menerima deposito mulai Rp5.000.000 menurut RIPLAY Deposito BNI versi Januari 2024. Suku bunga konternya 2,25%, 2,50%, 2,75%, dan 2,50% untuk tenor 1, 3, 6, dan 12 bulan, sesuai pengumuman untuk penempatan mulai 5 November 2025 (dicek 7 Oktober 2026).
| Tenor | BCA e-Deposito | Bersih BCA | BNI | Bersih BNI |
|---|---|---|---|---|
| 1 bulan | 2,75% | Rp9.041 | 2,25% | Rp7.397 |
| 3 bulan | 2,75% | Rp27.123 | 2,50% | Rp24.658 |
| 6 bulan | 3,00% | Rp59.178 | 2,75% | Rp54.247 |
| 12 bulan | 3,00% | Rp118.356 | 2,50% | Rp98.630 |
Agar sebanding, kedua kolom bersih kami hitung dengan basis 30/365 dan pajak 20%. RIPLAY BNI sendiri menghitung bunga per hari kalender, jadi angka riilnya bisa sedikit berbeda; selisih tenor 12 bulan sekitar Rp19.726 setahun, lebih tinggi di BCA.
Kalau modalnya naik ke Rp50 juta, tabel BCA tetap sama dan hasilnya naik sepuluh kali lipat, seperti di simulasi deposito BCA 50 juta. Bunga BCA 3,00% juga masih di bawah tingkat bunga penjaminan LPS untuk bank umum, yaitu 3,75% pada periode 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027.
Artinya, e-Deposito Rp5 juta ini memenuhi syarat tingkat bunga untuk masuk penjaminan LPS, yang batasnya Rp2 miliar per nasabah per bank. Ketentuan penjaminan lainnya tetap merujuk aturan LPS, termasuk syarat simpanan tercatat dalam pembukuan bank.
Kesimpulan
Rp5 juta cukup untuk membuka e-Deposito BCA lewat myBCA, dengan bunga bersih Rp9.041 sampai Rp9.863 per bulan. Sebelum menempatkan dana, hitung total deposito dan tabunganmu di BCA, lalu konfirmasi ke bank bila ingin memakai angka bebas pajak sebagai patokan.
Referensi Artikel:
- BCA — e-Deposito, dicek 8 Oktober 2026
- BCA — Deposito Berjangka, dicek 8 Oktober 2026
- BNI — RIPLAY Umum Deposito (versi Januari 2024)
- BNI — Pengumuman Suku Bunga Deposito IDR (24 September 2025), dicek 7 Oktober 2026
- LPS — PENG-7/DSPB/2026 Tingkat Bunga Penjaminan Bank Umum
- PP 131/2000 — PPh atas Bunga Deposito dan Tabungan
