SR023 adalah salah satu instrumen Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang ditujukan untuk investor ritel dengan masa penawaran 22 Agustus hingga 12 September 2025.
Instrumen investasi syariah ini menawarkan imbal hasil kompetitif hingga 5,95% per tahun yang dijamin penuh oleh negara, menjadikannya pilihan menarik bagi para investor yang mencari passive income sesuai prinsip syariah.
Dengan minimum investasi hanya Rp1 juta, SR023 memberikan kesempatan bagi masyarakat luas untuk berpartisipasi dalam pembangunan nasional sambil meraih keuntungan yang stabil dan halal.
Mari kita bahas secara mendalam tentang pengertian, keuntungan, dan cara membeli sukuk ritel terbaru ini.
Pengertian SR023 dan Karakteristik Sukuk Ritel 2025
Apa Itu SR023 dalam Investasi Syariah
SR023 adalah produk investasi syariah yang diterbitkan pemerintah dan terbuka untuk seluruh Warga Negara Indonesia (WNI).
Sebagai bagian dari Surat Berharga Syariah Negara, SR023 dikelola berdasarkan prinsip syariah yang telah mendapat pengakuan resmi dari otoritas terkait.
Penerbitan Sukuk Ritel menggunakan struktur akad Ijarah, Asset to be Leased, dimana dana hasil penerbitan akan digunakan untuk kegiatan investasi berupa pembelian hak manfaat Barang Milik Negara untuk disewakan kepada pemerintah serta pengadaan proyek pembangunan.
Sebagai bentuk kepastian hukum syariah, DSN-MUI telah menerbitkan Pernyataan Kesesuaian Syariah untuk Sukuk Negara Ritel Seri SR023 melalui Surat No. B-0300/DSN-MUI/V/2025 tertanggal 15 Mei 2025.
Hal ini memberikan jaminan kepada investor, khususnya investor syariah, bahwa investasi di SR023 sepenuhnya sesuai dengan prinsip syariah dan bebas dari unsur riba, maysir (judi), dan gharar (ketidakjelasan berlebihan).
Dua Pilihan Tenor SR023 dengan Imbal Hasil Kompetitif
SR023 hadir dalam dua pilihan tenor untuk mengakomodasi preferensi investor terhadap jangka waktu investasi.
SR023-T3 dengan tenor 3 tahun menawarkan imbal hasil 5,80% per tahun, sementara SR023-T5 dengan tenor 5 tahun memberikan imbal hasil lebih tinggi yaitu 5,95% per tahun.
Keunggulan utama SR023 adalah menawarkan imbal hasil tetap (Fixed Rate) yang tidak akan berubah hingga jatuh tempo.
Artinya, meskipun terjadi fluktuasi ekonomi atau perubahan suku bunga BI, tingkat imbal hasil SR023 tetap stabil dan terjamin.
Investor dapat merencanakan cash flow dengan lebih pasti karena kupon dibayarkan setiap tanggal 10 setiap bulan.
Keuntungan Investasi SR023 untuk Investor
Jaminan Keamanan dan Imbal Hasil Stabil SR023
Investasi SR023 dijamin 100 persen oleh pemerintah, baik nilai pokok maupun kuponnya, sehingga instrumen ini benar-benar bebas dari risiko gagal bayar.
Jaminan negara ini memberikan ketenangan pikiran bagi investor yang mengutamakan keamanan dalam berinvestasi.
Tingkat imbalan SR023 juga sangat kompetitif, lebih tinggi dari rata-rata bunga deposito bank BUMN dengan imbalan dibayar tiap bulan secara konsisten.
Sebagai bonus, pajak kupon SR023 hanya 10%, jauh lebih rendah dibandingkan pajak bunga deposito yang mencapai 20%.
Hal ini membuat net return yang diterima investor menjadi lebih optimal.
Fleksibilitas dan Potensi Capital Gain SR023
Berbeda dengan deposito konvensional, SR023 dapat diperdagangkan di pasar sekunder antar investor domestik setelah melewati minimum holding period. Artinya, investor berpeluang memperoleh capital gain jika harga SR023 di pasar sekunder naik di atas harga pembelian awal.
Menurut analisis pasar, potensi total return SR023 bisa mencapai 6,68-6,9% untuk tenor 3 tahun dan 7,15-7,75% untuk tenor 5 tahun jika dikombinasikan dengan potensi capital gain. Kepemilikan SR023 dapat dipindahbukukan mulai tanggal 11 November 2025, memberikan fleksibilitas bagi investor untuk melakukan strategi trading jika diinginkan.
Keunggulan SR023 Dibanding Deposito Konvensional
Return SBN ritel secara historis lebih tinggi dari bunga deposito bank yang dijamin LPS sebesar 4% per tahun.
Sementara deposito hanya dijamin hingga Rp2 miliar per nasabah per bank, investasi SR023 baik kupon maupun nilai pokok hingga Rp15 miliar seluruhnya dijamin negara tanpa batas maksimal penjaminan LPS.
Keunggulan lain adalah dengan modal mulai Rp1 juta, investor sudah mendapatkan potensi keuntungan yang sama dengan investor bermodal besar.
Tidak ada diskriminasi return berdasarkan jumlah investasi, sehingga sangat demokratis bagi investor retail.
Cara Beli SR023 Secara Online 2025
Platform Resmi untuk Membeli SR023
Pembelian SR023 dapat dilakukan melalui 32 mitra distribusi resmi yang terdiri dari bank umum seperti BCA, Mandiri, BNI, BRI, dan Bank Syariah Indonesia. Selain itu, platform fintech seperti Bareksa, Tanamduit, Bibit, dan FUNDtastic+ juga menyediakan layanan pembelian SR023.
Keuntungan menggunakan platform digital adalah SR023 dapat dibeli kapan saja (24/7), termasuk hari libur, sehingga tidak terbatas waktu operasional bank konvensional. Proses pembelian juga lebih praktis dan dapat dilakukan dari rumah tanpa perlu datang ke kantor cabang.
Langkah-Langkah Membeli SR023 dengan Mudah
Proses pembelian SR023 terdiri dari beberapa langkah sederhana.
Pertama, calon investor perlu mendaftar melalui sistem elektronik milik mitra distribusi dengan melengkapi data pribadi, nomor SID (Single Investor Identification), dan rekening dana.
Jika belum memiliki SID, mitra distribusi akan membantu proses pembuatannya.
Langkah selanjutnya adalah download aplikasi pilihan, melakukan registrasi akun, upgrade ke versi premium (umumnya gratis), dan menyiapkan dana minimal Rp1 juta.
Setelah akun aktif, investor tinggal memilih tenor SR023 yang diinginkan, memasukkan nominal pembelian, dan menyelesaikan proses pembayaran sesuai instruksi yang tersedia.
Syarat dan Ketentuan Pembelian SR023
Minimal pembelian SR023-T3 adalah Rp1 juta dan kelipatannya dengan batasan maksimal Rp5 miliar per investor. Untuk SR023-T5, minimal pembelian sama yaitu Rp1 juta dengan batasan maksimal yang lebih besar yaitu Rp10 miliar per investor.
Sukuk Ritel dijual hanya kepada individu WNI yang dibuktikan dengan KTP yang masih berlaku dan terdaftar di Dukcapil.
Pemerintah juga menerapkan minimum holding period sejak tanggal settlement sampai pembayaran kupon pertama (11 November 2025), sehingga investor tidak dapat menjual SR023 sebelum periode tersebut berakhir.
Jadwal dan Perhitungan Imbal Hasil SR023
Timeline Penawaran dan Settlement SR023
Masa penawaran SR023 berlangsung dari 22 Agustus 2025 pukul 09.00 WIB hingga 15 September 2025 pukul 12.00 WIB. Investor memiliki waktu sekitar tiga minggu untuk mempertimbangkan dan melakukan pembelian. Tanggal penerbitan atau settlement ditetapkan pada 22 September 2025, dan pembayaran imbalan dilakukan setiap tanggal 10 setiap bulan secara konsisten.
Simulasi Perhitungan Return SR023
Untuk memberikan gambaran konkret, kupon pertama SR023-T3 yang dibayarkan pada 10 November 2025 sebesar Rp7.733 untuk setiap investasi Rp1 juta. Sementara kupon pertama SR023-T5 lebih besar yaitu Rp7.933 untuk investasi yang sama.
Kupon bulanan reguler untuk SR023-T3 adalah Rp4.833 per bulan per Rp1 juta investasi, sedangkan SR023-T5 memberikan Rp4.958 per bulan. Perlu diingat bahwa PPh Final Sukuk Ritel sebesar 10% berdasarkan UU No.36 tahun 2008 sudah diperhitungkan dalam kalkulasi return bersih yang diterima investor.
Mengapa Memilih SR023 di Tahun 2025?
Kondisi Ekonomi yang Mendukung Investasi SR023
BI Rate saat ini berada di level 5,25% dengan potensi turun lagi jelang akhir 2025 seiring dengan kondisi inflasi yang terkendali. Prediksi kupon SR023 jauh lebih menarik dari bunga deposito bank-bank besar saat ini yang berada di kisaran 2,5-3%.
Harga Sukuk Ritel di pasar sekunder sedang mengalami premium akibat tren penurunan suku bunga, sehingga investor yang membeli SR023 di pasar perdana berpeluang meraih capital gain di masa depan. Kondisi ini menciptakan peluang double benefit bagi investor SR023.
Kontribusi untuk Pembangunan Nasional
Seluruh dana hasil penerbitan SR023 akan digunakan pemerintah untuk pemenuhan target pembiayaan APBN tahun 2025 dan perubahannya jika ada.
Dengan berinvestasi di SR023, para investor tidak hanya mendapatkan keuntungan finansial tetapi juga turut mendukung pembiayaan pembangunan nasional sekaligus mendapatkan akses investasi yang sesuai prinsip syariah.
Kesimpulan
SR023 adalah instrumen investasi syariah yang aman, terjangkau, dan menguntungkan dengan imbal hasil hingga 5,95% per tahun yang dijamin penuh oleh negara.
Dengan kemudahan pembelian online mulai Rp1 juta dan potensi capital gain di pasar sekunder, SR023 menjadi pilihan optimal untuk diversifikasi portofolio investasi syariah di tahun 2025.
Para investor yang mencari passive income rutin dengan prinsip syariah dapat memanfaatkan masa penawaran SR023 yang berlangsung hingga 15 September 2025.
Keunggulan pajak yang lebih rendah dibanding deposito (10% vs 20%) dan jaminan penuh pemerintah menjadikan SR023 instrumen investasi yang sangat menarik di tengah tren penurunan suku bunga Bank Indonesia.
Bagi Sobat Finansial yang tertarik berinvestasi di SR023, jangan lewatkan masa penawaran terbatas ini.
Dengan return yang kompetitif dan keamanan yang terjamin negara, SR023 dapat menjadi fondasi solid dalam membangun portofolio investasi syariah yang menguntungkan dan berkelanjutan.
Sumber Referensi
https://www.liputan6.com/bisnis/read/6139955/fakta-fakta-sukuk-ritel-sr023-yang-ditawarkan-mulai-hari-ini-22-agustus-2025
https://www.bareksa.com/berita/sbn/2025-08-15/mengenal-sukuk-ritel-sr023-karakteristik-hingga-keuntungan-investasi-syariah-dijamin-negara
https://www.bankmandiri.co.id/en/sukuk-ritel-seri-023
https://www.bareksa.com/berita/sbn/2025-08-27/kenapa-sbn-sr023-dikelola-sesuai-prinsip-syariah-tapi-tawarkan-imbal-hasil-tetap
https://www.tanamduit.com/belajar/surat-berharga-negara/kenali-karakteristik-sr023
https://investasi.kontan.co.id/news/cuan-tiap-bulan-apa-saja-keuntungan-investasi-sukuk-ritel-sr023?page=all
https://www.bareksa.com/berita/sbn/2025-08-14/sr023-segera-terbit-prediksi-imbal-hasil-di-atas-6-catat-jadwal-penawarannya
Seorang SEO Specialist yang fokus pada technical SEO dan Content Writing. Menyukai hal baru dalam dunia digital marketing dan selalu berusaha berkembang serta belajar setiap harinya.
