Deposito Valas Dijamin LPS? Batas Rp2 Miliar, Kurs Klaim, dan TBP 2%

Deposito dolar di bank Indonesia termasuk simpanan yang dijamin LPS, sama seperti deposito rupiah. Bedanya ada di tiga hal teknis: klaimnya dibayar dalam rupiah, kursnya dikunci pada tanggal izin bank dicabut, dan batas bunganya jauh lebih rendah.

Ketiga hal itu sering luput, padahal bisa menentukan berapa rupiah yang kamu terima. Artikel ini membahasnya satu per satu, lengkap dengan contoh hitung USD ke rupiah.

Jawaban Singkat: Apakah Deposito Valas Dijamin LPS?

Ya, dengan syarat. LPS menjamin simpanan berbentuk giro, tabungan, deposito, dan sertifikat deposito di bank peserta, tanpa membedakan mata uangnya. Dasar teknisnya ada di Peraturan LPS Nomor 1 Tahun 2023 tentang Program Penjaminan Simpanan, yang berlaku sejak 25 Mei 2023.

Syaratnya sama dengan simpanan rupiah, yaitu lolos syarat 3T LPS: tercatat di pembukuan bank, bunganya tidak melebihi tingkat bunga penjaminan (TBP), dan nasabah tidak merugikan bank. Untuk valas, syarat kedua inilah yang paling ketat.

Batas Rp2 Miliar untuk Simpanan Valas

Batas penjaminan tidak dibuat terpisah per mata uang. PLPS 1/2023 Pasal 29 menetapkan nilai simpanan yang dijamin LPS paling banyak Rp2 miliar per nasabah pada satu bank, angka yang sama sejak 13 Oktober 2008.

Artinya, batasnya tetap ditulis dalam rupiah. Deposito USD, SGD, atau mata uang lain akan diukur dengan nilai ekuivalen rupiahnya pada tanggal izin usaha bank dicabut.

Valas dan Rupiah Dijumlahkan per Nasabah per Bank

Pasal 28 PLPS 1/2023 menyebut saldo yang dijamin LPS adalah hasil penjumlahan seluruh rekening simpanan nasabah di bank tersebut, baik rekening tunggal maupun gabungan. Peraturan itu tidak memisahkan rekening valas dari rekening rupiah.

Jadi, deposito dolar, tabungan dolar, dan deposito rupiah di bank yang sama masuk ke satu “kantong” Rp2 miliar. Aturan pembagian rekening gabungan dan daftar produknya sudah kami ulas di artikel simpanan yang dijamin LPS.

Yang dihitung adalah pokok ditambah bunga yang sudah menjadi hak nasabah per tanggal izin dicabut (Pasal 26). Menurut FAQ LPS, hak bunga berhenti pada tanggal itu.

Satu hal lagi berlaku untuk nasabah yang juga meminjam di bank yang sama. Pasal 39 PLPS 1/2023 mengatur bahwa klaim diperhitungkan dulu dengan kewajiban nasabah kepada bank, yang biasa disebut set off.

Kalau kamu punya deposito dolar sekaligus kredit di bank tersebut, kamu bisa menerima pembayaran klaim lebih kecil dari saldonya. Selisihnya dipakai untuk mengurangi utang.

Kurs yang Dipakai Saat Klaim Dibayar

Inilah bagian yang paling jarang dijelaskan. Pasal 38 ayat (2) PLPS 1/2023 mewajibkan setiap pembayaran klaim dilakukan dalam mata uang rupiah, termasuk untuk simpanan valas.

Jadi, kamu tidak menerima dolar kembali dari LPS. Bila ingin memegang dolar lagi, kamu harus membelinya sendiri pada kurs jual bank.

Kurs Bank Indonesia pada Tanggal Izin Bank Dicabut

Pasal 38 ayat (3) mengatur bahwa klaim valas dibayar dalam ekuivalen rupiah berdasarkan kurs yang diterbitkan Bank Indonesia pada tanggal pencabutan izin usaha. Penjelasan pasal itu merinci kursnya: Jakarta Interbank Spot Dollar Rate (JISDOR) atau kurs referensi BI lainnya.

Banyak artikel lama masih menulis “kurs tengah BI”. Untuk dolar AS, hasilnya praktis sama, karena BI menyatakan titik tengah Kurs Transaksi BI USD/IDR memakai JISDOR. Yang penting dicatat, kurs dikunci pada satu tanggal, bukan saat dana cair.

Konsekuensinya terasa pada jadwal klaim. Menurut LPS, rekonsiliasi dan verifikasi simpanan selesai paling lambat 90 hari kerja sejak izin dicabut, dan status simpanan bisa dicek di apps.lps.go.id.

Nasabah punya waktu 5 tahun sejak izin dicabut untuk mengajukan klaim. Menunda klaim tidak mengubah nilai rupiahnya, karena kurs sudah terkunci di tanggal pencabutan.

Bagi pemilik dolar, risikonya dua arah. Jika rupiah menguat setelah tanggal itu, rupiah yang diterima bisa membeli lebih banyak dolar. Jika rupiah melemah, dolar yang bisa dibeli kembali jadi lebih sedikit.

Contoh Hitung USD ke Rupiah

Contoh berikut memakai kurs ilustrasi Rp17.000 per USD, bukan kurs BI hari ini. Hitungan redaksi per 8 Oktober 2026, dengan asumsi simpanan lolos syarat 3T.

• Deposito USD50.000 setara Rp850 juta. Seluruhnya masih di bawah batas Rp2 miliar.
• Deposito USD80.000 (Rp1,36 miliar) ditambah deposito rupiah Rp900 juta di bank yang sama berjumlah Rp2,26 miliar. LPS membayar Rp2 miliar, dan sisa Rp260 juta menunggu proses likuidasi.
• Deposito USD150.000 setara Rp2,55 miliar. Kelebihan Rp550 juta di atas batas tidak dibayar LPS.

Ada efek kurs yang sering terlewat. Karena batasnya rupiah, jumlah dolar yang tertampung justru menyusut saat rupiah melemah.

Pada kurs ilustrasi Rp16.000, batas Rp2 miliar setara sekitar USD125.000. Pada kurs Rp19.000, batas yang sama hanya menampung sekitar USD105.263.

Contohnya, deposito USD115.000 bernilai Rp1,955 miliar pada kurs Rp17.000, masih di bawah batas. Pada kurs Rp18.000, nilainya Rp2,07 miliar dan sudah melewati batas. Pemilik saldo dolar besar sebaiknya menyisakan ruang, bukan mengisi batas sampai penuh.

Tingkat Bunga Penjaminan Valas dan Syarat 3T

TBP adalah batas maksimum bunga agar simpanan memenuhi syarat penjaminan. LPS menetapkannya terpisah untuk rupiah dan valas.

TBP Valas 2% Periode Berjalan

Dalam Rapat Dewan Komisioner 28 September 2026, LPS mempertahankan TBP simpanan valas di bank umum sebesar 2,00%. Angka ini berlaku 1 Oktober 2026 sampai 31 Januari 2027, menurut Siaran Pers LPS Nomor 23/GKLM/2026.

Sebagai pembanding, TBP rupiah periode yang sama 3,75% di bank umum dan 6,25% di BPR. Jarak antara rupiah dan valas cukup lebar, jadi bunga yang wajar untuk rupiah belum tentu aman untuk dolar.

Kapan Bunga Valas Melewati TBP

Bunga deposito dolar yang dinegosiasikan khusus (special rate) bisa saja melewati 2,00%. Contohnya, bilyet USD berbunga 2,25% yang ditempatkan Oktober 2026 sudah berada di atas TBP.

Akibatnya berat. FAQ LPS menyatakan simpanan dengan bunga di atas TBP tidak dijamin LPS seluruhnya, pokok maupun bunganya, bukan hanya selisih bunganya.

Pasal 30 PLPS 1/2023 mewajibkan bank menginformasikan risiko ini kepada nasabah. Meski begitu, kamu sendiri yang paling berkepentingan mengecek angka bunga di bilyet.

Bank Asing dan Rekening di Luar Negeri

Kuncinya adalah lokasi kantor tempat rekening dibuka, bukan asal pemilik bank. Menurut LPS, seluruh bank umum yang beroperasi di Indonesia wajib menjadi peserta, termasuk kantor cabang bank asing.

FAQ LPS menyebut cakupannya meliputi bank asing, bank campuran, bank swasta nasional, bank pembangunan daerah, dan bank milik pemerintah. Deposito dolar di kantor cabang bank asing di Jakarta diperlakukan sama dengan deposito dolar di bank BUMN.

Sebaliknya, kantor cabang bank Indonesia yang beroperasi di luar negeri tidak termasuk penjaminan LPS. Deposito dolar yang dibuka di cabang luar negeri bank BUMN, misalnya, berada di luar cakupan.

Rekening di bank luar negeri juga tidak dijamin LPS, karena kepesertaan hanya untuk bank yang berusaha di wilayah Indonesia. Perlindungannya mengikuti skema penjamin di negara bank tersebut.

Penjaminan dan pajak juga dua hal terpisah. Bunga deposito dolar yang dijamin LPS tetap dipotong PPh final, seperti dibahas di artikel pajak deposito valas.

Cara Memastikan Bank dan Bilyet Valas Aman

Lima pengecekan ini cukup dilakukan sekali saat membuka deposito, lalu diulang setiap kali deposito diperpanjang.

1. Cek status bank di daftar bank peserta penjaminan LPS. Bank peserta juga wajib memasang bukti kepesertaan dan pengumuman TBP di kantornya.
2. Bandingkan bunga di bilyet dengan TBP valas 2,00% yang berlaku sampai 31 Januari 2027.
3. Ulangi pengecekan saat perpanjangan otomatis, karena LPS mengevaluasi TBP secara berkala.
4. Setor lewat rekening resmi atas nama sendiri dan pastikan deposito muncul di aplikasi atau rekening koran.
5. Pastikan produknya simpanan, bukan produk investasi berdenominasi dolar yang dijual lewat bank.

Jika total dana rupiah dan valas di satu bank mendekati Rp2 miliar, memecahnya ke beberapa bank peserta lebih masuk akal. Batasnya dihitung per bank, jadi dana di dua bank peserta punya dua batas terpisah.

Kesimpulan

Deposito valas di bank peserta LPS dijamin hingga Rp2 miliar per bank setelah dirupiahkan, selama bunganya tidak melewati TBP valas 2,00% yang berlaku sampai 31 Januari 2027. Cek bunga bilyet dolarmu hari ini, dan sisakan ruang di bawah batas untuk berjaga dari pelemahan rupiah.

Referensi Artikel:

• Peraturan LPS Nomor 1 Tahun 2023 tentang Program Penjaminan Simpanan
• LPS — Siaran Pers 23/GKLM/2026, Tingkat Bunga Penjaminan Oktober 2026–Januari 2027
• LPS — FAQ Penjaminan Simpanan
• LPS — Bank Peserta Penjaminan
• Bank Indonesia — Kurs Transaksi BI